Modelo de Planilha de Fluxo de Caixa
em Excel (Grátis) e Como Preencher

Este é um modelo gratuito de planilha de fluxo de caixa em Excel, com fórmulas prontas: você preenche as entradas e saídas de cada mês e a planilha calcula o resultado, o saldo final, os meses de cobertura e um alerta de caixa negativo. Serve para MEI, autônomo e pequena empresa que querem controlar o caixa sem complicação.

Onde baixar o modelo de planilha de fluxo de caixa?

Baixe o arquivo abaixo, abra no Excel ou no Google Planilhas (Arquivo, Importar) e comece a preencher. O modelo tem duas abas: Fluxo de caixa e Como usar.

O modelo não tem macros e não pede cadastro. As células que você preenche são os valores de entradas e saídas, e o saldo inicial de janeiro; todo o resto é fórmula.

Como a planilha está organizada?

Bloco	O que contém	Você preenche?
Saldo inicial	Janeiro é informado por você; os demais meses usam o saldo final do mês anterior	Só janeiro
Entradas	Vendas à vista, recebimentos de vendas a prazo e outras entradas, com total	Sim
Saídas	Fornecedores, folha, aluguel e contas fixas, impostos, marketing, sistemas, empréstimos e outras, com total	Sim
Resultado do mês	Entradas menos saídas	Não
Saldo final	Saldo inicial mais resultado	Não
Meses de cobertura	Saldo final dividido pelas saídas do mês	Não
Alerta de caixa negativo	Mostra ATENÇÃO quando o saldo final fica abaixo de zero	Não

Como preencher a planilha passo a passo?

1. Informe o saldo inicial de janeiro (célula B3): a soma do que há em caixa e nas contas bancárias no primeiro dia.
2. Preencha as entradas pelo dia em que o dinheiro cai. Venda parcelada no cartão entra em cada parcela, na data do recebimento.
3. Preencha as saídas pelo dia em que o dinheiro sai. Compra parcelada entra parcela a parcela.
4. Para meses futuros, use a previsão com base nos contratos, vencimentos e média histórica. Quando o mês fechar, troque a previsão pelo realizado.
5. Olhe o saldo final e o alerta para identificar meses de aperto com antecedência.
6. Revise todo mês, comparando previsto e realizado.

O exemplo mostra um erro comum: um resultado positivo com cobertura baixa. Veja como formar uma reserva de emergência para aumentar essa folga.

Quais cuidados evitam erros na planilha de fluxo de caixa?

• Use sempre o regime de caixa: lance quando o dinheiro entra e sai, e não quando a venda ou a compra acontece. A diferença está em regime de caixa x competência.
• Não misture dinheiro pessoal com o da empresa. Leia como separar as finanças.
• Mantenha as categorias iguais todos os meses, para comparar.
• Não apague as fórmulas: cole só valores nas células de entrada e de saída.
• Faça cópia de segurança da planilha com data no nome do arquivo.
• Concilie com o extrato pelo menos uma vez por semana (conciliação bancária).

Como adaptar o modelo ao seu negócio?

• Prestador de serviço: troque "vendas à vista" por "recebimentos de clientes" e inclua retenções de impostos nas saídas (veja retenção na nota).
• Comércio e e-commerce: acrescente linhas para taxas de marketplace e frete (custos ocultos).
• MEI: inclua o DAS como saída fixa e a sua retirada mensal.
• Negócio sazonal: use a previsão por mês com base nos índices (sazonalidade).

Para ir além do fluxo de caixa, baixe também o modelo de DRE em Excel.

Como usar a planilha para simular cenários?

Copie a aba do fluxo de caixa e crie três versões: realista, pessimista e otimista. Altere as entradas dos meses futuros e veja o efeito no saldo.

Veja como transformar esse exercício em rotina em previsão de caixa.

Qual é a rotina semanal para manter a planilha em dia?

1. Segunda-feira: lance as entradas e saídas da semana anterior, conferindo com o extrato.
2. Segunda-feira: atualize os próximos 30 dias com os vencimentos conhecidos.
3. Sexta-feira: confirme o que vence na semana seguinte e a disponibilidade de caixa.
4. Último dia do mês: feche o mês, compare previsto e realizado e atualize a previsão dos meses seguintes.

Quinze minutos por semana mantêm o modelo vivo. Se o volume crescer e a rotina pesar, é um sinal para considerar a automação descrita no comparativo entre planilha e sistema.

Quais são os limites da planilha e quando migrar?

A planilha é ótima para começar, mas exige digitação e atenção constante. Quando houver muitas contas, vendas a prazo, mais de uma pessoa lançando ou necessidade de previsão automática, vale testar um sistema. Veja o comparativo entre planilha e sistema e os limites da planilha de fluxo de caixa.

No Figreen, o fluxo de caixa é gerado a partir dos lançamentos, e a Previsão de Caixa projeta os próximos dias com base nas contas a pagar e a receber. Você pode testar por 7 dias grátis.

Fontes e referências

Conteúdo revisado em 3 de outubro de 2026. Regras, alíquotas e prazos podem mudar, por isso confirme sempre nas fontes oficiais abaixo antes de decidir.

• Sebrae: fluxo de caixa para pequenos negócios
• Conselho Federal de Contabilidade
• Portal do Empreendedor (gov.br)

Perguntas frequentes

Conclusão

Um fluxo de caixa simples, preenchido toda semana, já muda a forma de decidir: você enxerga o aperto antes dele chegar. Baixe o modelo, preencha o saldo inicial, lance entradas e saídas pelas datas reais e acompanhe o alerta. Quando o volume crescer, migre para um sistema, levando os mesmos hábitos que a planilha ensinou.